VAY TIỀN NỢ XẤU?
NỢ XẤU CÓ VAY TIỀN ĐƯỢC KHÔNG?
------
*Nợ xấu là gì?
Nợ xấu được hiểu
là một khoản nợ mà người vay không thể trả hoặc không có khả năng trả theo thỏa
thuận ban đầu mà người vay đã ký hợp đồng với bên cho vay. Điều này thường xảy
ra vì nhiều nguyên nhân, có thể vì người vay quên hoặc hoặc đơn vị cho vay đánh
giá sai hiệu quả phương án cho vay, thời hạn cho vay. Đối với người vay, khoản
nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến tài chính cá nhân mà còn có thể tạo ra tác động
tiêu cực đến điểm tín dụng và khả năng vay mượn trong tương lai.
*Hiện tại Nợ xấu được phân chia theo các nhóm
như sau:
Nợ Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn. Các
khoản nợ vẫn có khả năng thu hồi cả gốc và lãi theo đúng thời gian.
Nợ Nhóm 2: Nợ cần chú ý. Đây là
những khoản nợ từ 10 đến 30 ngày.
Nợ Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn.
Các khoản nợ quá hạn từ 30 đến 90 ngày.
Nợ Nhóm 4: Nợ nghi ngờ. Các khoản
vay quá hạn từ 90 đến dưới 180 ngày.
Nợ Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn.
Dựa theo khái niệm
nợ xấu là gì và quy định phân loại các khoản nợ ở trên, những khoản nợ thuộc
nhóm 3, 4, 5 (quá hạn trên 90 ngày) là nợ xấu, những khoản nợ thuộc nhóm 1, 2
(quá hạn dưới 90 ngày) không phải nợ xấu.
Việc phân loại
nhóm nợ xấu sẽ giúp các tổ chức cho vay dễ dàng đánh giá lịch sử tín dụng của
khách hàng để đưa ra quyết định có nên cho vay hay không.
*Làm cách nào để phòng tránh nợ xấu?
Để tránh xảy ra
tình trạng nợ xấu gây khó khăn cho việc vay vốn sau này, bạn đọc có thể tham khảo
các phương pháp sau:
- Trước khi quyết
định vay vốn, người vay nên tự đánh giá lại năng lực trả nợ của bản thân ở mức
độ nào, đồng thời lên kế hoạch cụ thể cho lộ trình thanh toán tiền vay để tránh
gặp phải những biến cố bất ngờ có thể xảy ra.
- Sử dụng tiền vốn
vay được một cách hợp lý để giúp cho việc thanh toán nợ được nhanh chóng.
- Có ý thức về
thời gian phải thanh toán nợ, trả nợ đúng hạn theo quy định
- Trong trường hợp
bất khả kháng vì một lý do nào đó mà không thể trả nợ cho ngân hàng theo đúng
cam kết thì hãy sớm liên hệ ngay với nhân viên ngân hàng để trao đổi và tìm ra
phương án trả nợ tối ưu nhất.
*Nợ xấu cá nhân được xóa khi nào?
- Đối với các
khoản vay dưới 10 triệu: Ngân hàng Nhà nước đã ngừng cung cấp lịch sử tín dụng
các khoản vay quá hạn dưới 10 triệu đồng đã tất toán. Do vậy nếu có khoản vay
dưới 10 triệu đồng đã tất toán, khách hàng không cần lo ngại về lịch sử nợ xấu
tín dụng của mình.
- Đối với các
khoản vay trên 10 triệu: Tất cả các thông tin về lịch sử tín dụng sẽ được cập
nhật định kỳ hàng tháng. Sau 12 tháng kể từ ngày trả hết nợ xấu lịch sử tín dụng
của người vay sẽ đủ điều kiện đáp ứng tiêu chí cho vay của ngân hàng.
*Phát sinh nợ xấu có ảnh hưởng gì không?
Hiện tại những
khách hàng nằm trong các nhóm nợ 3, 4, 5 sẽ rất khó để tiếp tục vay vốn tại các
Ngân hàng hoặc các Công ty Tài chính.
Tất cả các thông
tin về người vay nợ xấu bao gồm các khoản vay trong quá khứ, khoản vay nợ hiện
tại, thời gian nợ quá hạn, họ tên người vay, nơi vay vốn sẽ được lưu lại trên
trung tâm tín dụng là CIC trong thời hạn từ 03 - 05 năm sau khi người vay đã
thanh toán đủ cả lãi lẫn gốc.
Chính vì vậy
khách hàng khi vay nợ cần lưu ý những thông tin trên để tránh rơi vào nhóm nợ xấu
và đánh mất cơ hội vay sau này.
